Блокування Payoneer / Wise / PayPal: що робити?

Блокування Payoneer / Wise / PayPal: що робити?

Блокування рахунку на фінансовій платформі — завжди несподівано.
Ви отримали кошти від клієнта, планували оплатити рахунки — а замість цього бачите повідомлення: “account under review” або “access restricted”.

Для ФОПів, фрилансерів та IT-компаній, які працюють з іноземними замовниками, такі ситуації — на жаль, не рідкість. У цій статті пояснюємо, як діяти, якщо ваш акаунт у Payoneer, Wise чи PayPal заблоковано, і коли без юриста не обійтися.

Чому блокують рахунки?

Фінансові платформи працюють за власними політиками, які часто не мають чітких правил або передбачених процедур оскарження. Причини блокувань найчастіше такі:

підозріла активність (великі або часті перекази, незвичні суми)

недостатня верифікація (не підтверджено особу, ФОП, джерело коштів)

відсутність пояснень щодо призначення платежу

порушення умов користування (Terms of Service) — навіть несвідоме

скарги з боку клієнта або контрагента

збіг із санкційними або “високоризиковими” транзакціями

Перші дії після блокування

1. Зафіксуйте інформацію

Збережіть усі повідомлення в акаунті, листи з підтримки, історію платежів. Зробіть скріншоти — вони можуть знадобитися як докази.

2. Підготуйте документи

Заздалегідь зберіть:

копію паспорта або ID

виписки з рахунку

інвойси, договори або підтвердження про виконані роботи

витяг з реєстру ФОП або документи, що підтверджують правовий статус

3. Зверніться в підтримку офіційно

Надішліть звернення через особистий кабінет або email служби підтримки. Важливо:

писати англійською, чітко і без емоцій

вказати, що ви готові надати всі запитувані документи

попросити надати причину блокування та строки розгляду

Коли варто звертатись до юриста?

Деякі ситуації можна вирішити самостійно. Але є моменти, коли ефективніше одразу залучити фахівця:

 заблокована сума перевищує $1000
 платформа не відповідає або надсилає шаблонні “відписки”
 рахунок закрито без пояснення
 потрібне офіційне підтвердження для банку чи податкової

Як допомагає юрист:

аналізує підстави блокування (у межах умов користування та міжнародного права)

готує офіційне юридичне звернення або претензію англійською

супроводжує комунікацію з платформою (Payoneer, Wise, PayPal тощо)

у разі потреби — оформляє скаргу до фінансового регулятора (наприклад, FCA)

готує лист для банку або клієнта, якщо потрібно пояснити затримку

З нашої практики: юридично грамотне звернення суттєво підвищує шанси на розблокування рахунку та повернення коштів.

Як запобігти блокуванням у майбутньому?

Завжди проходьте повну верифікацію акаунта

Використовуйте бізнес-акаунт, якщо працюєте як ФОП або компанія

Не приймайте кошти “на прохання” третіх осіб

Зберігайте документацію: інвойси, договори, переписку

Уникайте шаблонних призначень платежу — додавайте суть переказу (“IT services for March 2025”, “Design invoice #31”)

Якщо справа дійде до офіційної скарги

Навіть якщо платформа залишає запит без відповіді — це не кінець.
Ви маєте право подати:

офіційну скаргу до регулятора (наприклад, FCA — у разі Wise)

звернення до омбудсмана, якщо платформа має європейську реєстрацію

юридичний запит із посиланням на порушення прав споживача / підприємця

Підсумок

 Блокування Payoneer, Wise чи PayPal — це серйозно, але не безнадійно
 Професійно підготовлене звернення — найефективніша стратегія
 Кожна платформа — зі своїми правилами, і з ними треба працювати юридично грамотно

Як ми можемо допомогти

У Bochenko & Partners ми:

готуємо юридичні запити та супровід у комунікації з платіжними платформами

допомагаємо з оформленням договорів, інвойсів, документів для верифікації

представляємо інтереси клієнта перед банками та державними органами у разі супутніх питань

📩 Якщо ваш акаунт заблоковано — не втрачайте час.
Напишіть нам. Ми швидко розберемось і підключимось.